Das Problem: Warum AML-Compliance so viele Ressourcen frisst — und was Finanzintermediäre dagegen tun können

1. Die Dimension: Was AML-Compliance weltweit kostet

Die Zahlen sind eindeutig — und sie wachsen jedes Jahr.

Laut einer Studie von LexisNexis Risk Solutions beliefen sich die Gesamtkosten für Financial-Crime-Compliance allein in den USA und Kanada im Jahr 2024 auf über 61 Milliarden US-Dollar. Global schätzen aktuelle Analysen die jährlichen Ausgaben auf rund 274 Milliarden US-Dollar.

Und der Trend zeigt nur in eine Richtung: 2023 berichteten 98% der Finanzinstitute in der EMEA-Region und 99% in Nordamerika, dass ihre Compliance-Kosten gegenüber dem Vorjahr gestiegen sind. Das bedeutet: Praktisch kein einziges Institut konnte die Kosten stabil halten — geschweige denn senken.

Für die Schweiz liegen keine aggregierten Branchenzahlen vor. Doch die Tendenz ist identisch. Die GwG-Revision 2025, das neue Transparenzregister (TJPG), die verschärften Anforderungen an Krypto-Firmen und die Ausweitung der Sorgfaltspflichten auf Berater — all das erhöht den regulatorischen Aufwand für jeden einzelnen Finanzintermediär.

Für KMUs und Startups im Finanzbereich stellt sich damit eine existenzielle Frage: Wie können wir regulatorisch compliant bleiben, ohne dass Compliance unser Wachstum ausbremst?

2. Die fünf grössten Kostentreiber

2.1 Personal: Der teuerste Einzelposten

Personal macht den grössten Anteil der AML-Compliance-Kosten aus. In Asien entfallen laut Branchenerhebungen rund 41% der gesamten Compliance-Ausgaben auf Personalkosten. In der Schweiz dürfte der Anteil ähnlich hoch liegen.

Ein erfahrener Compliance Officer kostet in der Schweiz zwischen CHF 120'000 und 180'000 pro Jahr — ohne Sozialleistungen, Weiterbildung und Stellvertretung. Gleichzeitig zeigt eine Studie des Bank Policy Institute, dass die Arbeitsstunden im Compliance-Bereich zwischen 2016 und 2023 um 61% gestiegen sind.

2.2 Technologie: Notwendig, aber fragmentiert

79% der Finanzinstitute berichten steigende Technologiekosten für KYC- und Compliance-Software. Das Problem vieler KMUs: Sie nutzen eine Kombination aus Excel-Sheets, einzelnen Screening-Tools und manuellen Prozessen — weder skalierbar noch audit-sicher.

Enterprise-Lösungen für Transaction Monitoring und KYC-Automatisierung kosten schnell CHF 20'000 bis 50'000 pro Jahr — plus Implementierung und Schulung.

2.3 False Positives: Der unsichtbare Zeitfresser

Laut PricewaterhouseCoopers produzieren AML-Monitoring-Systeme branchenübergreifend False-Positive-Raten von 90 bis 95% bei grossen Instituten. Selbst bei kleineren Unternehmen liegt die Quote bei über 40%.

Jede Fehlalarm-Prüfung kostet durchschnittlich 30 Minuten Bearbeitungszeit. Die jährlichen Kosten werden allein für den US-Markt auf 3 Milliarden US-Dollar geschätzt.

2.4 Regulatorischer Wandel

Die regulatorische Landschaft verändert sich rasant. Allein in den letzten 18 Monaten:

• September 2025: Das Parlament verabschiedet das neue Transparenzregister (TJPG) und die umfassendste GwG-Revision seit Jahren.
• Oktober 2025: Die FINMA schlägt neue Lizenzkategorien für Krypto-Institutionen vor.
• Neu im GwG: Berater bei Gesellschaftsgründungen fallen unter die Sorgfaltspflichten.
• EU-Ebene: Die AMLA hat im Juli 2025 in Frankfurt den Betrieb aufgenommen.

2.5 Audit-Vorbereitung: Der unterschätzte Kraftakt

Die SRO-Prüfung kommt regelmässig. Trotzdem bindet die Vorbereitung bei internen Teams mehrere Wochen Vollzeitarbeit — Kundendossiers vervollständigen, Lücken identifizieren, Schulungsnachweise aufbereiten.

3. Die versteckten Kosten

Opportunitätskosten: 63% der Finanzinstitute geben an, dass AML-Compliance ihre Produktivität und Kundenakquisition negativ beeinflusst.

Onboarding-Verzögerungen: Manuelle KYC-Prozesse führen zu einer Abbruchrate von 50 bis 70% — potenzielle Kunden wechseln zu schnelleren Anbietern.

Reputationsrisiken: FINMA-Enforcement-Verfahren werden öffentlich kommuniziert und beschädigen das Vertrauen von Geschäftspartnern nachhaltig.

Kosten der Nicht-Compliance: Laut Ponemon Institute liegen die durchschnittlichen Kosten der Nicht-Compliance bei 14,82 Millionen US-Dollar — fast dreimal höher als die Compliance-Kosten von 5,47 Millionen US-Dollar. In der Schweiz drohen Bussen bis CHF 500'000 oder Freiheitsstrafen bis drei Jahre.

4. Der Ausweg: Vier Massnahmen, die sofort wirken

Massnahme 1: Automatisierung dort, wo sie zählt

Automatisierte KYC/KYB-Verifizierung, PEP- und Sanktionsscreening reduzieren den manuellen Aufwand drastisch. Moderne Plattformen decken über 220 Länder ab. Machine-Learning-basierte Systeme können False Positives um bis zu 45% reduzieren.

Massnahme 2: Outsourcing an spezialisierte Partner

Ein internes Compliance-Setup kostet schnell CHF 180'000 bis 250'000 pro Jahr. Eine spezialisierte Outsourcing-Lösung liegt bei einem Bruchteil davon — bei gleichzeitig höherer regulatorischer Qualität.

Massnahme 3: Risk-Based Approach konsequent umsetzen

Der risikobasierte Ansatz erlaubt es, Ressourcen dort zu konzentrieren, wo das Risiko tatsächlich liegt — vereinfachte Sorgfaltspflichten bei Niedrigrisiko-Kunden, vertiefte Abklärungen nur dort, wo sie regulatorisch geboten sind.

Massnahme 4: Audit-ready statt Audit-Panik

Wer seine Compliance laufend dokumentiert und Kundendossiers digital führt, reduziert den Audit-Vorbereitungsaufwand auf ein Minimum. Laufende Dokumentation ist ein Zeichen professioneller Unternehmensführung.